香港中小企業受惠於虛擬銀行的金融創新服務

天星銀行最近宣布正式試業中小企銀行服務,並邀請數百家中小企業參與試驗。該試業期間將提供基本服務,包括存款、港元、美元及人民幣轉賬,以及中小企流動資金貸款。中小企有意申請可透過天星銀行企業銀行官網按「開立簡易企業賬戶」進行登記,並參與試用。此次試業將持續至7月31日,天星銀行將根據試業結果向金管局提交報告,暫時未有正式推出中小企服務的具體時間表。

中小企須符合特定資格,包括為單層結構的香港公司,申請人及相關人士必須是香港身分證持有人,並在天星銀行擁有個人銀行賬戶。企業的年營業額不得超過8億元,員工數目則不能超過50人。天星銀行以特快開戶體驗為優勢,從申請到成功開立賬戶最快只需48小時,相對於傳統銀行的開戶流程,時間縮短了許多。此外,天星銀行在開戶過程中無需收取商業證明文件,並為申請機構進行公司查冊,不收取任何手續費。

天星銀行的中小企銀行服務試業期間,提供包括存款、港元、美元及人民幣轉賬,以及中小企流動資金貸款等服務。該行行政總裁姚文松表示,日後將考慮新增中小企外幣兌換服務,並籌備推出全新的中小企貸款服務。在今年底之前,天星銀行將豁免開戶手續費及服務月費,首年賬戶也無最低結餘要求。

參與試業的中小企將享有一些優惠措施。例如,截至今年年底,參與試業並存入100萬元的中小企存款,可享受1厘的活期存款利率優惠。此外,中小企在開戶後啟用企業網上銀行服務並完成指定轉賬交易,還可額外獲得1,000元的獎賞。值得注意的是,通過簡易企業開戶流程開立的賬戶會受到特定限制,例如只接受本地轉賬,過去12個月內累計轉出金額不得超過1,000萬元或等值貨幣。申請簡易企業賬戶的中小企,日後有機會升級至標準企業客戶,升級要求將相應提高。天星銀行將與賬戶有關人士安排面談,進一步了解企業資料及交易背景,並可能要求提交公司相關證明文件,例如發票、業務計劃書、合同及財務報告等。一般而言,升級結果通常在三個工作天內通知申請者。

此外,平安壹賬通銀行(PAOB)和眾安銀行也已推出中小企業服務。平安壹賬通銀行提供中小企分期貸款產品「壹易貸」和按證保險公司「中小企融資擔保計劃」下的信貸擔保產品。眾安銀行則提供「八成擔保循環貸款產品」,並標榜貸款額高達1,800萬元,貸款年利率低至2.75厘。虛擬銀行的出現填補了香港中小企服務不足的空缺,並希望解決中小企難開戶和難貸款的問題。

虛擬銀行的中小企服務將為這一群體提供更便捷的金融服務,並降低開戶和貸款的難度。隨著虛擬銀行的普及,相信中小企業將更容易融入虛擬銀行的服務,從而降低獲客成本,帶來規模效應。各虛擬銀行還計劃不斷擴大中小企業服務的範疇,例如天星銀行正籌備推出全新的中小企貸款服務,並研究新增中小企外幣兌換服務。這些舉措將進一步促進中小企業的發展。

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